Slide
Финансирование

Так это происходит с банком

Мы подбираем для вас самые выгодные условия финансирования недвижимости

МЫ ОХОТНО КОНСУЛЬТИРУЕМ ВАС ПРИ ПОКУПКЕ НЕДВИЖИМОСТИ

Вы уже нашли дом своей мечты или только собираетесь построить подходящее жилье для своей семьи? Тогда мы с удовольствием поможем вам выбрать выгодные условия финансирования недвижимости. Воспользуйтесь нашей ни к чему не обязывающей, бесплатной консультацией, чтобы найти лучшую организацию, предоставляющую кредиты на недвижимость. Компания CITYHYP Bank- und Immobilienconsulting GmbH начала свою деятельность на рынке недвижимости еще в 2001 году и продает первоклассную недвижимость в Потсдаме и Берлине. Воспользуйтесь профессиональными знаниями нашего частного предприятия и благодаря нашим высококвалифицированным консультантам узнайте индивидуальный размер кредита на недвижимость. Компания CITYHYP сотрудничает с более чем 300 кредиторами и подберет для вас лучшее предложение. Мы предоставляем консультацию по вопросам финансирования независимо от того, покупаете ли вы дом или квартиру через компанию CITYHYP. Наши консультационные услуги абсолютно бесплатны для вас. Мы быстро и гарантированно найдем для вас лучшие условия финансирования недвижимости, чтобы вы могли полностью сосредоточиться на планировании строящейся недвижимости или покупке уже построенного жилья.

Независимые консультационные услуги

Наша комплексная консультация по вопросам финансирования недвижимости начинается с обсуждения деталей. Мы вместе рассчитываем ваши ежемесячные доходы и растраты, чтобы выбрать тот ежемесячный платеж, который соответствует вашим финансовым возможностям. Кроме того, мы предоставим вам информацию о сроке финансирования и возможности внеочередного погашения кредита, которое предлагается с начислением и без начисления пени за просрочку. При этом ваш личный консультант всегда учитывает вашу финансовую ситуацию, чтобы убедиться в том, что вы можете себе позволить выплачивать кредит на недвижимость при любых жизненных обстоятельствах. Мы располагаем большой сетью различных организаций, предоставляющих кредиты на недвижимость, поэтому мы можем быстро и эффективно подобрать для вас лучшее предложение. При этом мы принимаем во внимание также различные программы поддержки, которые предлагает федеральное правительство через банк Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Если вы подадите компании CITYHYP заявку на поиск подходящих условий финансирования недвижимости, мы возьмем на себя проведение для вас переговоров с кредиторами и большую часть необходимых формальностей. Вы получите от нас готовый к подписанию договор, благодаря которому вы легко получите кредит на недвижимость. Сэкономьте время, нервы и дополнительные расходы, доверив компании CITYHYP проведение продолжительных переговоров с банками и другими организациями. Воспользуйтесь нашей компетентностью и бесплатными консультационными услугами.

Финансирование вашей недвижимости

Подсчитайте, сколько вы можете потратить на дом вашей мечты.

Собственный капитал 4.000.000 €
Ежемесячный взнос 6.419 €
ценовая 5.423.232 €
потребность в финансировании 2.200.923 €
Необязывающий пример финансирования - по состоянию на 04.07.2022.
Посмотреть основу расчетов ПОДАТЬ ОНЛАЙН-ЗАЯВКУ НА ФИНАНСИРОВАНИЕ
Бесплатная консультация по телефону

Ваш личный консультант:
Marcus Korn

+49-30-896 698-0

Наш офис открыт для вас с понедельника по пятницу с 9:00 до 19:00 часов
Вы также можете связаться с нами по электронной почте.

ЗАПРОС НА ФИНАНСИРОВАНИЕ

Узнайте больше о своих возможностях, это вас ни к чему не обязывает. Сравнительный анализ по лучшим предложениям вы получите в течение 48 часов.

Подать онлайн-заявку на финансирование

ТОП-ВОПРОСЫ ПО ФИНАНСИРОВАНИЮ НЕДВИЖИМОСТИ

Быстрые ответы на самые важные вопросы по финансированию недвижимости

Некоторых покупателей или застройщиков недвижимости привлекают низкие ставки кредита и они опрометчиво заключают договор о финансировании недвижимости. Однако размер процентной ставки не должен быть решающим аргументом для участия в строительстве или для покупки собственного жилья. Проценты могут снова вырасти и при повторном финансировании способствовать тому, что заемщик должен будет платить значительно более высокий платеж по кредиту. Поэтому в центре внимания должны находиться размышления о том, что послужило толчком к принятию решения об участии в строительстве или покупке недвижимости. Молодые семьи нуждаются в большем количестве места, чем в арендуемой квартире, а хорошо зарабатывающие работники хотели бы заранее позаботиться о старости. В ходе беседы с консультантами компании CITYHYP Bank- und Immobilienconsulting GmbH заинтересованные лица узнают, какой максимальный ежемесячный платеж они могут платить, и насколько высокой получается цена покупки собственного жилья. При этом профессиональные консультанты учитывают также различные программы финансирования, которые предлагает банк Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) для новостроек, реконструкции жилья и ремонтных работ. При покупке домов с низким потреблением энергии или энергоэффективного жилья вы получаете выгоду в виду льготных процентов или дотации на кредит, которые снижают ежемесячный платеж по кредиту.

 

Не забывайте о дополнительных расходах

 

Наряду с чистыми затратами на покупку застройщики должны принимать в расчет различные дополнительные расходы, которые увеличивают цену строительства или покупку недвижимости. К самым важным дополнительным расходам относятся:

Вознаграждение маклеру, который содействовал в покупке земельного участка или жилья

Налог, уплачиваемый при покупке земельного участка, который возникает также при покупке квартиры, принадлежащей на правах собственности

Расходы на нотариальное засвидетельствование договора купли-продажи и на внесение записи в поземельную книгу

Ставка сбора Ведомства земельного кадастра

Расходы на экспертную оценку для определения размера залога при кредите на недвижимость и земельный участок

Решение о покупке недвижимости часто принимают с расчетом на пенсионный возраст. Прежде всего, в крупных городах аренда постоянно повышается и часто составляет до одной трети наличного дохода. В то же время государственная пенсия облагается все более высокой ставкой налога. Тот, кто будет идти на пенсию в 2040 году, должен будет платить подоходный налог на всю государственную пенсию. Поэтому для многих застройщиков недвижимости собственный дом представляет собой пенсионное обеспечение, которое гарантирует, что будет возможность и в старости оплачивать жилье. При этом владелец собственного жилья получает выгоду от того, что его дом или квартира будет большей частью выплачен к старости и больше не повлечет за собой больших расходов. Чем выше поднимается арендная плата и стоимость недвижимости в Германии, тем больше финансовых преимуществ у владельца собственного жилья перед арендатором. Только тому, кто часто переезжает в силу профессии или по личным причинам, или хотел бы провести старость со своими детьми или в доме престарелых, нужно основательно обдумать, стоит ли ему покупать недвижимость.

Как только истекает период применения фиксированной процентной ставки для текущего кредита на недвижимость, заемщик может также разузнать о процентных ставках других организаций, предоставляющих кредиты. Нет необходимости в обязательном порядке кредитоваться в одном и том же кредитном учреждении до окончательного погашения кредита. Снижение процентной ставки всего лишь на полпроцента ведет либо к уменьшению ежемесячного платежа по кредиту, либо к более быстрой выплате кредита на недвижимость. Поэтому застройщик должен собрать информацию об альтернативных предложениях и сравнить различные процентные ставки. В то же время письменные предложения других кредитных учреждений повышают переговорную позицию заемщика по сравнению с его предыдущим банком. Кроме того, если кредит, срок погашения которого скоро заканчивается, выплачивался надлежащим образом, кредитоспособность заемщика повышается . Также это приводит к более прочному положению, которое дает возможность договориться о выгодной процентной ставке.

Некоторые кредитные учреждения предлагают полное финансирование без внесения собственных денежных средств для кредита на недвижимость. Но при этом заемщику, чаще всего, приходится мириться с менее выгодной процентной ставкой, нежели в случае финансирования при внесении части собственных денежных средств. Банк покрывает большие риски более высокими процентами на случай невозврата кредита в надлежащем порядке. Во многих случаях кредиторы принимают участие в финансировании более 80% от стоимости покупки, если заемщик располагает особенно высоким и надежным доходом или если он может предоставить другие гарантии. При обычном финансировании недвижимости финансируемая недвижимость выступает гарантией кредита. Эксперты рекомендуют вносить в качестве первого взноса 20-30% собственных денежных средств. Как минимум собственные денежные средства должны покрывать дополнительные расходы на недвижимость.

Подать заявку о содействии KfW можно через банк, предоставляющий кредит. Застройщик должен внести заявку через свой банк для получения либо особого выгодного кредита, либо дотации. Разумеется, банк Kreditanstalt für Wiederaufbau ставит несколько условий для утверждения заявления заемщика. Так строительство новостроя должно быть энергоэффективным, либо застройщик принимает решение применять возобновляемую энергию и соответственно солнечную энергетическую установку для производства электроэнергии. Также банк KfW содействует реконструкции построенной недвижимости в соответствии с потребностями пожилых людей или проведению энергоэффективных ремонтных работ. Некоторые предложения также могут комбинироваться друг с другом, так чтобы заявитель получал двойное преимущество.

При комплексной консультации по вопросам финансирования жилья необходимо просчитать все возможные случаи для избежания дальнейшего докредитования. Если во время строительных работ выяснится, что потребность заемщика в финансировании более высокая, банк, предоставляющий кредит является первым помощником. Однако при этом застройщик должен рассчитывать на более высокую процентную ставку, чем при первоначальном кредите на недвижимость.

 

Важным является обязательное страхование застройщика от ответственности

 

Каждый застройщик несет ответственность за защиту от рисков, возникающих на стройплощадке. Даже если эта функция переходит начальнику строительства, застройщик несет ответственность при несчастных случаях из-за недостаточного количества прикрепленных указателей или плохого освещения. При этом будущие владельцы жилья не должны полагаться на страхование личной ответственности. Это страхование также покрывает риск застройщика в связи со страхованием от ответственности за причинение вреда земельному владению или дому. Однако почти все страховки ограничивают ответственность определенной договорной суммой строительства, которая, как правило, недостаточна для новостройки. Поэтому рекомендуют заключать отдельный договор о страховании застройщика от ответственности, чтобы можно было в достаточной мере покрыть риски при несчастных случаях на стройплощадке.

Кредиты на недвижимость предлагаются на разные сроки. Самые большие банки заключают договоры с минимальным сроком 5 лет. Период окончания для фиксирования процентной ставки происходит и через 10, 15, 20 или 25 лет. Некоторые кредитные учреждения также дают кредит на недвижимость со сроком 30 лет. Тем не менее, при этом заемщики должны обращать внимание на то, что досрочное расторжение кредитного договора, как правило, невозможно, либо банк требует оплаты большой комиссии за расторжение договора ранее оговоренного срока. От этого не зависит досрочное погашение кредита, если о нем договаривались в кредитном договоре. Действующее законодательство предусматривает только то, что договор о кредите на недвижимость может быть досрочно расторгнут через 10 лет после выплаты полной договорной стоимости строительства в 6-месячный срок без оплаты процентов за кредит. Во времена низких процентов специалисты советуют брать кредит на недвижимость на длительный срок, тогда как при высоких процентах рекомендуется брать кредит на короткий срок с фиксированной процентной ставкой. За 3-6 месяцев до окончания срока действия фиксированной процентной ставки застройщику необходимо узнать о предложениях других кредиторов. Заемщик не обязан заключать договор о повторном финансировании с прежним кредитным учреждением. Даже если банк присылает ему предложение, оно не является обязательным.

Если проценты на кредит на недвижимость очень низкие, заемщики могут обеспечить себе выгодную процентную ставку за 1-3 года до окончания текущего кредита на недвижимость с фиксированной процентной ставкой. Для этого они должны заключить договор об аннуитетном кредите. При аннуитетном кредите месячные платежи остаются одинаково высокими в течение всего срока кредита. Платеж состоит из процентов и суммы в счет погашения кредита. С каждым платежом сокращается процентная часть и увеличивается доля суммы погашения. Аннуитетный кредит выдается только по истечении оговоренного срока. Кредитор берет на себя на риск, заблаговременно договариваясь о процентной ставке, так как проценты могли бы вырасти в этот промежуток времени. Чтобы застраховать себя от возможных убытков, кредитор применяет надбавку к существующей процентной ставке. Эта надбавка составляет в большинстве случаев от 0,01% до 0,05% в месяц. Несмотря на применение надбавки для многих заемщиков выгодно заключать договоры об аннуитетном кредите в период низких процентных ставок.

Кредит на недвижимость можно также использовать для реконструкции собственного жилья или переобустройства при необходимости. Сюда же относятся мероприятия по реконструкции, которые позволят оборудовать дом или квартиру, пригодными для пожилых людей или людей с ограниченными физическими возможностями. Благодаря кредиту на недвижимость можно также профинансировать меры по экономии энергии, такие как установка новых отопительных батарей или теплоизолированных окон. Финансирование многих из этих мероприятий осуществляет банк KfW. Если потребность в финансировании запланированной реконструкции не слишком высокая, также предлагается классический кредит с погашением в рассрочку или потребительский кредит в качестве альтернативы кредиту на недвижимость.
Подать онлайн-заявку на финансирование
ГЛОССАРИЙ

ТО, ЧТО ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Важные термины по покупке недвижимости

View Glossary

Эти шаги важны при финансировании недвижимости

Если вы планируете купить квартиру или построить дом, вы можете проконсультироваться с экспертами компании CITYHYP. От наших высококвалифицированных консультантов вы узнаете, что приобретение недвижимости не зависит от воли случая. Вместо этого в центре внимания должны находиться ваши личные желания, цели и потребности вашей семьи.

Застройщики высоко ценят как оптимальное финансирование, так и саму недвижимость. При выборе финансирования недвижимости существует много моментов, на которые стоит обратить внимание. Консультанты компании CITYHYP предоставляют вам подробную информацию о различных видах погашения, возможностях процентного обеспечения, имеющихся государственных дотациях и при каком финансировании вы получите такой платеж по кредиту, который точно соответствует вашим финансовым возможностям.

Закажите у нас ни к чему не обязывающую консультацию перед тем, как принять решение о кредите на недвижимость. Мы не являемся кредитным учреждением и поэтому можем предоставить вам выбор различных предложений по финансированию. В ходе консультации мы узнаем подробно о вашей личной ситуации и ваших целях и желаниях относительно недвижимости вашей мечты. После внесения ваших данных мы обратимся с запросом к различным кредитным учреждениям и выберем лучшее финансирование для вас. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваши требования удовлетворены, и вы получите оптимальное финансирование недвижимости.

Если вы воспользуетесь нашей бесплатной услугой, мы проведем для вас сравнительный анализ предложений более 100 организаций, предоставляющих кредиты. Часто мы подбираем финансирование, процентная ставка которого значительно ниже процентной ставки вашего обслуживающего банка. Вы можете проверить перечень услуг вашего банка или сберегательной кассы благодаря нашим экспертам. Воспользуйтесь большими возможностями сэкономить, благодаря которым вы получите более низкий ежемесячный платеж по кредиту или более быстрое погашение своего кредита.

Кредиторы по финансированию недвижимости принимают решение о предоставлении кредита на основ поданных документов. Поэтому полное и правильное составление всех документов очень важно. Мы предоставляем вам контрольный список, в котором приведены все необходимые документы. Ваш личный консультант с удовольствием поможет вам во всех вопросах, чтобы вы получили кредит на недвижимость легко и быстро.

С помощью наших опытных консультантов вы подберете оптимальные условия кредита на недвижимость, который вам быстро выдадут. Мы сопровождаем вас на каждом этапе и поддерживаем вас во всех вопросах. Воспользуйтесь нашей компетентной консультацией и получите выгоду от сравнительного анализа кредитных учреждений, которые гарантируют вам лучшее финансирование недвижимости. Если у вас возникнут вопросы или проблемы, вы можете обратиться к своему менеджеру по работе с клиентами в компании CITYHYP даже после выдачи кредита на недвижимость.
Подать онлайн-заявку на финансирование

Наше предложение действительно также и для иностранных покупателей

Иностранным потенциальным покупателям необходимо учитывать это при покупке

Вы нашли дом своей мечты в Германии или хотели бы инвестировать в немецкую недвижимость, но живете за границей? Это не проблема, так как мы консультируем также потенциальных покупателей, место жительства которых находится за пределами Германии. Кроме того, мы охотно рекомендуем вам выгодные условия финансирования недвижимости через немецкого кредитора, если вы располагаете собственными средствами в размере 30%-50% от суммы покупки.

Наши консультанты обсудят с вами все важные моменты и ответят на ваши вопросы. Если все же возникнет необходимость дополнительного разъяснения, мы с удовольствием порекомендуем вам адвоката, который разбирается в особенностях заключения иностранцами договоров купли-продажи недвижимости. Так как договоры заверяются нотариусом, вы всегда можете рассчитывать на оформление покупки вашей недвижимости согласно закону.

Если вы примите решение о покупке квартиры или дома в Берлине, Вы должны рассчитывать приблизительно на 2% нотариальной пошлины и 6% налога, уплачиваемого при покупке земельного участка. Сюда относятся наше вознаграждение, которое ниже расценок маклеров и других посредников при получении кредита. Им можно противопоставить доходность от аренды жилья в Берлине в размере 3%-3,5% , если вы покупаете новую квартиру.